Полная стоимость кредитов и займов

Заём в СПб

Реклама кредитов обещает заёмщику привлекательные условия. Радостный клиент бежит в банк и заключает кредитный договор. Документы большинство заемщиков читают «по диагонали». В процессе возврата долга выясняется, что необходимо делать дополнительные платежи в пользу банка.

Полная стоимость кредита может включать в себя комиссионные платёжи за рассмотрение кредитной заявки, ведение счёта, кассовое и операционное обслуживание, выдачу кредита и другие «услуги». Низкая финансовая грамотность заёмщиков, невнимательность и неумение производить простейшие арифметические вычисления играют на руку финансовым воротилам.

Также возможно придётся делать платежи в пользу третьих лиц (страховые компании, нотариусы и т.д.). Если заемщик допустит просрочку платежа, то к стоимости кредита добавится сумма штрафов и пеней. Реальная стоимость потребительского кредита может составлять от 40 до 150 процентов годовых, а не 20%, как пишут в рекламе.

Микрофинансовые компании и ломбарды поступают более «честно». Они не указывают годовую ставку по займу или пишут её очень мелким шрифтом. Десятые доли процента в день не кажутся большой величиной. Переплата по займу видится клиенту небольшой. На самом деле, если умножить ежедневную ставку на 365 дней, то может получиться от 200 до 1500% годовых!

Микрофинансисты восторженно сообщают в рекламе, что не нужно платить никаких дополнительных взносов и комиссий. Комиссионные платежи не нужны при ставке 700% годовых. Закон не ограничивает максимальную ставку по микрозаймам и кредитам, поэтому действия финансовых учреждений по взиманию «полной стоимости кредита» являются легитимными.